引言：
大數據、人工智能、區塊鏈等技術在新零售領域的廣泛應用，為銀行的零售數字化轉型提供了重要支撐，“以客戶為中心”的大零售經營模式應運而生，成為金融機構零售業務發展的新戰略。華東某頭部城商行“大零售經營分析系統”由長亮科技參與建設，自上線以來助力該行有效沉淀零售數據資產，穩定提升營銷轉化率和經營管理效率，更好地推動了該行零售業務數字化轉型。
當前，外部競爭與內部挑戰正在加速商業銀行數字化轉型進程，零售業務因其客戶規模大、潛在價值高、資產收益率高等特征優勢成為商業銀行盈利增長“新引擎”。
“信息是21世紀的石油，而分析則是內燃機”，大量信息來源和數據分析是新零售的制勝關鍵。大數據時代下的零售行業，面對龐大的顧客群體和復雜多變的市場需求，要想及時適應市場變化、掌握市場動態，就需要對零售各個環節的數據進行分析，得到科學有效的結論來指導決策。
長亮科技緊抓國內銀行零售數字化轉型的需求，將數字化技術與零售業務流程深度耦合，為銀行提供涵蓋零售數據采集、數據整合、數據加工、數據服務、數據應用支撐為一體的數字化零售經營分析解決方案，該方案以打造銀行零售類應用及服務的基礎數據平臺為目標，旨在強化零售業務數據治理，有效沉淀零售數據資產，為零售業務的營銷、風控、經營決策等全鏈條環節提供數據服務，以提升零售獲客洞察與價值挖潛能力，助力零售業務數字化轉型。
憑借成熟的解決方案和專業的實施服務，長亮科技已為光大銀行、平安銀行、興業銀行、恒豐銀行等多家股份制大行及城商行建設了零售經營分析類系統。
大零售經營分析體系，讓銀行決策有“數”
長亮科技參與建設的華東某頭部城商行大零售經營分析系統，今年上線了個貸業務分析、客戶資金流分析、零售客戶畫像三大部分，幫助該行構建了從微觀到宏觀、從日常數據分析到領導戰略決策的大零售經營分析體系，通過精細化、智能化、數字化的分析及決策，有效支撐該行零售業務的發展、經營及過程化管理：
· 個貸經營分析：“個貸經營綜合評價”模塊基于六大維度綜合評價機構、客戶經理貸款業務情況，提供經營話術、指引營銷策略；“指標看板”模塊構建了豐富的個貸指標倉庫，可支持用戶自定義指標、配置指標九宮格，多維度、全視角展示指標變動增減情況；“實時大屏”模塊通過酷炫大屏展示營銷類、運營類指標，實時指導營銷、輔助經營決策；
· 客戶資金流云圖：完善現有零售資金云圖前端應用系統，通過客戶資金流入流出、產品購買贖回、客戶等級遷徙等維度直觀展示實時的資金流向，輔助產品運營決策；
· 零售客戶畫像：建立了零售客戶全景視圖，基于客戶識別、價值評分、客戶標簽、營銷洞察、公司聯動、風險信息六個維度構建客戶畫像，通過更深層次的綜合價值評估和關聯信息分析，深入挖掘客戶價值賦能精準營銷，助力實現客戶差異化經營和日常精細化管理。
實時數據處理機制，讓數據流動可視化
龐大的消費者信息數量和類別是零售數據分析的基礎，而在每天產生的海量數據中如何及時處理有效信息并反哺業務、輔助決策，是最大化發揮數據價值的關鍵。
通常數據同步處理機制包括離線與實時兩種方式。其中離線數據處理方式可滿足大部分業務分析場景的使用需要，但面對實時預警、監控等類場景，指標實時性要求達到分鐘級甚至秒級，實時數據處理方式則成為更優解。長亮科技實時數據處理解決方案采用流批結合的方式，實時數據流統一接入、計算、存儲、服務，離線數據補充維表等信息，并通過離線指標進行數據保底與實時數據校驗，保證數據準確性。
在某城商行大零售經營分析系統建設項目中，長亮科技引入實時數據處理技術，并結合該行零售業務流程，為其提煉了一系列實時數據應用場景，以實現高效實時地給全行零售金融條線傳遞業務營銷、風險監測、效能監測等多維度數據。
· 實時營銷大屏：為總分行零售金融條線提供額度類、按揭類、經營類等三類貸款的實時指標動態，重在經營激勵；
· 實時運營大屏：為總分行零售金融條線提供個貸整體規模類、分支機構運營分析類關鍵指標實時動態，重在運營分析決策；
· 客戶資金流云圖：通過大屏實時展示資金流入流出top5、產品購買贖回top5等指標，重在產品決策。
自系統上線以來，個貸經營分析系統總訪問次數近15萬次，用戶總數近1000人；零售客戶畫像累積用戶2000余位，訪問量近40000次；資金云圖運行穩定，有效支撐了資金流入流出監控。通過長亮科技的服務升級打造，某城商行的零售營銷轉化率和經營管理效率穩步提升，消費端也持續回以正向反饋。
未來，基于大數據和海量數據分析技術的支持，長亮科技將繼續攜手金融機構，打造平臺與用戶緊密結合的大零售經營模式，真正實現“以客戶為中心”，在零售數字化轉型的道路上蝶變升級！
